consolidation de la dette par le biais tribunal de la faillite
Il arrive un moment où beaucoup de gens n'ont pas le choix de demander la protection de la faillite de leurs créanciers. Si passer par un spécialiste de consolidation de la dette n'entraîne pas de paiements suffisamment faible pour maintenir un niveau de vie raisonnable. Lorsque les dettes sont énormes, la faillite en vertu du chapitre 7 peut être leur seule alternative.
Beaucoup de gens préféreront peut-être chercher une protection en vertu du chapitre 13 de faillite, mais devant un tribunal approuvera le plan, il devra être démontré l'individu peut satisfaire aux exigences financières du régime. Si une personne est au chômage sans aucun actif appréciable, en passant par un plan de remboursement tribunal ne sera pas une option. En outre, si le revenu de la personne n'est pas suffisante pour permettre des frais de subsistance tout en payant leurs dettes, il sera également rejetée.
A titre d'exemple, une personne avec 30.000 $ de la dette, qui veulent entrer dans un chapitre 13 plan de remboursement de cinq ans, les paiements nécessaires pour satisfaire le plan serait de 500 $ par mois. Si leur revenu mensuel ne tient pas compte de ce montant plus les frais de subsistance a approuvé, le plan sera rejeté.
En outre, certains créanciers peuvent être réticents à conclure un plan de consolidation de prêt par un spécialiste du secteur privé, mais ont peu de choix dans les tribunaux de la faillite. Toutefois, ils ne sont pas toujours d'accord pour effacer toutes les accusations, sauf expressément ordonnées par le tribunal de le faire. Une personne dans une procédure de faillite du chapitre 13 peut également, si elles sont incapables de répondre aux obligations de paiement, demander au tribunal de secours par le biais du chapitre 7 et de liquider des actifs pour payer une partie de leurs dettes.
Les nouvelles lois sur la faillite ont été adoptées qui rendent le processus plus intensifs en travail et exigent une déclaration plus complète des revenus et dépenses par le débiteur. Bien que le processus de base reste le même, d'entrer dans la cour prend maintenant une plus longue et plus détour. Dans le passé, les débiteurs peuvent consulter un avocat et de prendre leur propre décision sur le type de faillite ils veulent fichier.
En vertu des nouvelles lois, dans les six mois du dépôt de la faillite du débiteur doit passer par un service de consultation de la dette qualifiée qui fournit des solutions de rechange à la faillite afin d'assurer le débiteur est prendre des décisions éclairées de dépôt de bilan. En outre, la décision de déposer le chapitre 7 ou chapitre 13 de faillite est maintenant basé sur des formules mathématiques, afin de déterminer s'ils peuvent faire la coupe pour le chapitre 7.
Cela signifie test permet la détermination en fonction du revenu, taille de la famille et les dépenses admissibles et à travers une formule compliquée détermine si la personne a des moyens de payer leur dette en vertu du chapitre 13 de faillite. Bien que les moyens de test peut sembler juste à la surface, il ya des circonstances particulières et les exceptions aux exigences que chaque client peut être soumis à avant le dépôt de bilan.
Les nouvelles lois ont été conçus pour orienter davantage de personnes loin de faillite du chapitre 7 et au chapitre 13 dans lequel les dettes seront payées par le biais d'un plan judiciaire. Malheureusement, la nouvelle loi ne prend pas en considération de nombreux facteurs qui peuvent affecter les finances des particuliers et n'offre pas de garanties contre les erreurs potentielles par les services de counseling. Avant d'envisager la faillite, de consulter un avocat peut aider une personne à leur meilleure décision.
Beaucoup de gens préféreront peut-être chercher une protection en vertu du chapitre 13 de faillite, mais devant un tribunal approuvera le plan, il devra être démontré l'individu peut satisfaire aux exigences financières du régime. Si une personne est au chômage sans aucun actif appréciable, en passant par un plan de remboursement tribunal ne sera pas une option. En outre, si le revenu de la personne n'est pas suffisante pour permettre des frais de subsistance tout en payant leurs dettes, il sera également rejetée.
A titre d'exemple, une personne avec 30.000 $ de la dette, qui veulent entrer dans un chapitre 13 plan de remboursement de cinq ans, les paiements nécessaires pour satisfaire le plan serait de 500 $ par mois. Si leur revenu mensuel ne tient pas compte de ce montant plus les frais de subsistance a approuvé, le plan sera rejeté.
En outre, certains créanciers peuvent être réticents à conclure un plan de consolidation de prêt par un spécialiste du secteur privé, mais ont peu de choix dans les tribunaux de la faillite. Toutefois, ils ne sont pas toujours d'accord pour effacer toutes les accusations, sauf expressément ordonnées par le tribunal de le faire. Une personne dans une procédure de faillite du chapitre 13 peut également, si elles sont incapables de répondre aux obligations de paiement, demander au tribunal de secours par le biais du chapitre 7 et de liquider des actifs pour payer une partie de leurs dettes.
Les nouvelles lois sur la faillite ont été adoptées qui rendent le processus plus intensifs en travail et exigent une déclaration plus complète des revenus et dépenses par le débiteur. Bien que le processus de base reste le même, d'entrer dans la cour prend maintenant une plus longue et plus détour. Dans le passé, les débiteurs peuvent consulter un avocat et de prendre leur propre décision sur le type de faillite ils veulent fichier.
En vertu des nouvelles lois, dans les six mois du dépôt de la faillite du débiteur doit passer par un service de consultation de la dette qualifiée qui fournit des solutions de rechange à la faillite afin d'assurer le débiteur est prendre des décisions éclairées de dépôt de bilan. En outre, la décision de déposer le chapitre 7 ou chapitre 13 de faillite est maintenant basé sur des formules mathématiques, afin de déterminer s'ils peuvent faire la coupe pour le chapitre 7.
Cela signifie test permet la détermination en fonction du revenu, taille de la famille et les dépenses admissibles et à travers une formule compliquée détermine si la personne a des moyens de payer leur dette en vertu du chapitre 13 de faillite. Bien que les moyens de test peut sembler juste à la surface, il ya des circonstances particulières et les exceptions aux exigences que chaque client peut être soumis à avant le dépôt de bilan.
Les nouvelles lois ont été conçus pour orienter davantage de personnes loin de faillite du chapitre 7 et au chapitre 13 dans lequel les dettes seront payées par le biais d'un plan judiciaire. Malheureusement, la nouvelle loi ne prend pas en considération de nombreux facteurs qui peuvent affecter les finances des particuliers et n'offre pas de garanties contre les erreurs potentielles par les services de counseling. Avant d'envisager la faillite, de consulter un avocat peut aider une personne à leur meilleure décision.
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