consolidação da dívida através do tribunal de falências
Chega um momento em que muitas pessoas não têm escolha senão buscar a proteção da bancarrota de seus credores. Se passando por um especialista de consolidação da dívida não implica em pagamentos de baixo o suficiente para manter um padrão de vida razoável. Quando as dívidas são esmagadoras, a falência através do Capítulo 7 pode ser sua única alternativa.
Muitas pessoas podem preferir buscar proteção sob o Capítulo 13 falência, mas antes de um tribunal irá aprovar o plano, terá de ser demonstrado o indivíduo pode atender às demandas financeiras do plano. Se uma pessoa está desempregada e sem recursos apreciáveis, passando por um plano de reembolso tribunal não será uma opção. Além disso, se a renda da pessoa não é suficiente para permitir que as despesas de subsistência, pagando as suas dívidas, também será rejeitado.
Como exemplo, uma pessoa com 30.000 dólares em dívida, querendo entrar um capítulo 13 plano de reembolso de cinco anos, os pagamentos necessários para cumprir o plano seria de R $ 500 por mês. Se sua renda mensal não leva em conta esse montante acrescido de despesas de subsistência aprovado, o plano será rejeitado.
Além disso, alguns credores podem se recusar a entrar em um plano de consolidação do empréstimo através de um especialista privado, mas têm pouca escolha nos tribunais de falência. No entanto, eles nem sempre concordam em apagar todos os encargos a menos que especificamente ordenado pelo tribunal a fazê-lo. Uma pessoa em um processo de bancarrota do capítulo 13, podem também, se eles são incapazes de satisfazer as obrigações de pagamento, uma petição ao tribunal para o alívio através do Capítulo 7 e liquidar activos para pagar parte de suas dívidas.
As novas leis de falência foi decretada que tornam o processo mais trabalhoso e exigir um relatório mais aprofundado das receitas e despesas pelo devedor. Embora o processo básico continua o mesmo, entrar na quadra agora leva mais e mais caminhos tortuosos. No passado, os devedores poderiam consultar um advogado e fazer sua própria decisão sobre o tipo de falência que eles querem para o arquivo.
Segundo a nova lei, no prazo de seis meses a contar da declaração de falência do devedor deve passar por um serviço qualificado de aconselhamento de dívida que proporciona alternativas à falência do devedor para garantir a tomada de decisões informadas é de declaração de falência. Além disso, a decisão de arquivar o Capítulo 7 ou Capítulo 13 falência agora é baseada em fórmulas matemáticas, para determinar se eles podem fazer o corte para o Capítulo 7.
Isto significa teste possibilita a determinação com base no rendimento, tamanho da família e despesas permitidas e através de uma complicada fórmula determina se a pessoa tem de meios para pagar suas dívidas através do Capítulo 13 falência. Embora o teste de meios pode parecer justo na superfície, há circunstâncias especiais e excepções às exigências que cada cliente pode ser submetido a prévia de declaração de falência.
As novas leis foram concebidas para orientar as pessoas mais longe da bancarrota do capítulo 7 e capítulo 13 em que as dívidas serão pagas através de um plano de corte. Infelizmente, a nova lei não leva em consideração vários fatores que podem afetar as finanças dos indivíduos e não oferece garantias contra possíveis erros por parte dos serviços de aconselhamento. Antes de considerar a falência, a consulta com um advogado pode ajudar uma pessoa a fazer a sua melhor decisão.
Muitas pessoas podem preferir buscar proteção sob o Capítulo 13 falência, mas antes de um tribunal irá aprovar o plano, terá de ser demonstrado o indivíduo pode atender às demandas financeiras do plano. Se uma pessoa está desempregada e sem recursos apreciáveis, passando por um plano de reembolso tribunal não será uma opção. Além disso, se a renda da pessoa não é suficiente para permitir que as despesas de subsistência, pagando as suas dívidas, também será rejeitado.
Como exemplo, uma pessoa com 30.000 dólares em dívida, querendo entrar um capítulo 13 plano de reembolso de cinco anos, os pagamentos necessários para cumprir o plano seria de R $ 500 por mês. Se sua renda mensal não leva em conta esse montante acrescido de despesas de subsistência aprovado, o plano será rejeitado.
Além disso, alguns credores podem se recusar a entrar em um plano de consolidação do empréstimo através de um especialista privado, mas têm pouca escolha nos tribunais de falência. No entanto, eles nem sempre concordam em apagar todos os encargos a menos que especificamente ordenado pelo tribunal a fazê-lo. Uma pessoa em um processo de bancarrota do capítulo 13, podem também, se eles são incapazes de satisfazer as obrigações de pagamento, uma petição ao tribunal para o alívio através do Capítulo 7 e liquidar activos para pagar parte de suas dívidas.
As novas leis de falência foi decretada que tornam o processo mais trabalhoso e exigir um relatório mais aprofundado das receitas e despesas pelo devedor. Embora o processo básico continua o mesmo, entrar na quadra agora leva mais e mais caminhos tortuosos. No passado, os devedores poderiam consultar um advogado e fazer sua própria decisão sobre o tipo de falência que eles querem para o arquivo.
Segundo a nova lei, no prazo de seis meses a contar da declaração de falência do devedor deve passar por um serviço qualificado de aconselhamento de dívida que proporciona alternativas à falência do devedor para garantir a tomada de decisões informadas é de declaração de falência. Além disso, a decisão de arquivar o Capítulo 7 ou Capítulo 13 falência agora é baseada em fórmulas matemáticas, para determinar se eles podem fazer o corte para o Capítulo 7.
Isto significa teste possibilita a determinação com base no rendimento, tamanho da família e despesas permitidas e através de uma complicada fórmula determina se a pessoa tem de meios para pagar suas dívidas através do Capítulo 13 falência. Embora o teste de meios pode parecer justo na superfície, há circunstâncias especiais e excepções às exigências que cada cliente pode ser submetido a prévia de declaração de falência.
As novas leis foram concebidas para orientar as pessoas mais longe da bancarrota do capítulo 7 e capítulo 13 em que as dívidas serão pagas através de um plano de corte. Infelizmente, a nova lei não leva em consideração vários fatores que podem afetar as finanças dos indivíduos e não oferece garantias contra possíveis erros por parte dos serviços de aconselhamento. Antes de considerar a falência, a consulta com um advogado pode ajudar uma pessoa a fazer a sua melhor decisão.
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